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8 meilleures cartes bancaires en 2022 - Comparatif carte bleue en France

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brandvoice 8 meilleures cartes bancaires en 2022 - Comparatif carte bleue en France

On a analysé toutes les solutions de paiement pour ne sélectionner que les meilleures cartes de crédit disponibles. Découvrez notre comparatif !

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Les Français n'aiment pas se balader avec de l'argent liquide, ils préfèrent payer par carte, même pour de petits montants.

Est-ce par commodité, par manque de temps pour aller retirer de l'argent, ou simplement une façon de mieux gérer son budget ou par sécurité ?

Dans tous les cas, ils ont l'embarras du choix et il existe plus de 72 millions de cartes de crédit ou de débit en circulation en 2022, soit plus d'une par personne en France.

Alors, quelle est la meilleure carte bancaire parmi toutes celles qui existent en France ?

La Carte Zéro obtient notre faveur en raison de sa totale gratuité, mais d'autres cartes constituent d'excellentes alternatives en France.

Consultez notre comparatif de cartes bancaires pour trouver celle qui vous correspond le mieux.


Les 8 meilleures cartes bancaires en France:

  1. Carte Zéro - Meilleure carte bancaire à 0 €

  2. Boursorama banque - Jusqu'à 100 € offerts

  3. Fortuneo - Aucune condition de revenus

  4. Hellobank - Zéro frais à l'étranger

  5. Revolut - Paiements instantanés nationaux et internationaux

  6. Monabanq - Meilleure carte bancaire sans frais cachés

  7. Nickel - Création en 5 minutes chrono

  8. Bforbank - Carte Visa Premier gratuite


1. Carte Zéro - Meilleure carte bancaire à 0 €



Avantages :

  1. Carte de crédit Gold Mastercard gratuite à vie

  2. Aucuns frais de dossier en France

  3. Procédure d'obtention de crédit facile et 100 % en ligne

  4. Service client 24h/24 et 7j/7

  5. Assurances voyages gratuites


Inconvénients :

  1. Frais d'emprunt élevés pour les crédits inférieurs à 3 000 € (jusqu'à 20 %)

  2. Plafond de retrait de 200 € par jour

  3. Retraits soumis à des intérêts


Arrivant en tête de notre comparatif de cartes bancaires en France, la Carte Zéro est un moyen de paiement absolument gratuit créé par la banque Advanzia, au Luxembourg.

Son principal intérêt réside dans le fait qu'elle offre un crédit gratuit pendant 6 semaines pour régler vos achats. Voici tout ce qu'il faut savoir sur cette solution de paiement pratique.


Coût de la carte : 5/5

Après une inscription rapide entièrement en ligne, vous recevrez votre Carte Zéro à la maison sans aucuns frais.

Comme son nom l'indique, elle coûte 0 € lorsque vous la créez, mais également lorsque vous l'utilisez. Les seuls frais qui vous seront facturés sont prélevés dans le cadre de votre crédit, si vous décidez d'en prendre un.

Le plus incroyable ? Elle est gratuite à vie !


Sécurité : 5/5

La sécurité est l'une des priorités de la Carte Zéro. Conforme aux dernières normes de sécurité requises dans l'industrie, elle protège vos données de manière optimale, de sorte que vous êtes protégé contre les utilisations frauduleuses de la part de personnes malveillantes, en France ou à l'étranger.

Le premier élément permettant de sécuriser votre carte bleue est le cryptogramme au dos de votre carte. Comme pour une carte classique, il s'agit d'un code à 3 chiffres, que vous devrez indiquer lors de vos achats chez les commerçants ou en ligne.

Une autre étape de sécurité existe, connue sous le nom de 3D Secure. Une fois l'option activée, vous devrez saisir un mot de passe pour confirmer tout achat en ligne. Personne d'autre que vous ne peut donc utiliser votre carte !


Procédure d'inscription : 4.8/5

Pour obtenir votre carte Zéro, il suffit de cliquer sur l'onglet supérieur droit du site Web, appelé « Demande de Carte Zéro ».

À ce moment, il vous suffira de renseigner vos nom et prénom, date de naissance et adresse, puis de valider le récapitulatif de vos données personnelles. La signature de vos contrats se passe en ligne, à l'aide d'un code secret reçu par SMS.

Il vous reste ensuite à envoyer votre dernier avis d'imposition (vous pouvez le télécharger dans votre espace sur le site des impôts) puis à valider votre demande sous 24h. Vous pouvez également vous inscrire par téléphone si vous le préférez.


Support client : 4.8/5

Carte Zéro met toutes les chances de votre côté pour que vos paiements se déroulent sans accroc : ainsi, en cas de problème, vous pourrez trouver des réponses dans la section FAQ de Carte Zéro, assez complète.

Autrement, vous pouvez les contacter par téléphone, par mail ou par courrier postal avec une adresse en France. Les agents du service client sont disponibles à toute heure du jour ou de la nuit, ce qui vous assure une expérience fluide.


Mobile : 5/5

Ne cherchez pas l'application mobile sous le nom de Carte Zéro, car elle s'appelle en fait « Advanzia ».

Cela nous a au départ dérouté, mais elle est en réalité simple et pratique. L'interface est agréable et intuitive, très bien construite. Si vous ne souhaitez pas télécharger d'application, vous pouvez accéder au site Carte Zéro à partir de n'importe quel support : smartphone, tablette et ordinateur.


2. Boursorama banque - Meilleure carte bancaire avec jusqu'à 100 € offerts


Avantages :

  1. Banque peu onéreuse comparée aux autres établissements en France

  2. Ouverture de compte facile et rapide

  3. Application mobile au top

  4. Jusqu'à 100 € offerts à la création du compte

  5. Multiples produits bancaires disponibles


Inconvénients :

  1. Impossibilité de déposer de l'argent en espèces

  2. Pas d'agence physique

  3. La carte Ultim Metal nécessite un dépôt élevé


Boursorama banque arrive en seconde position de notre comparatif de carte bancaire, et vous allez voir qu'elle est extrêmement compétitive.

Ses conditions d'accès souples et ses frais minimes font d'elle un excellent outil bancaire moderne, apprécié par plus de 3 millions d'utilisateurs en France.


Coût de la carte : 5/5

Élue « Banque la moins chère » pour la 14e année consécutive par MeilleureBanque.com, Boursorama Banque propose effectivement un compte courant gratuit.

Zéro frais de tenue de compte, zéro frais en cas de retard de paiement, zéro frais pour les cartes bancaires fournies à l'inscription... aucune autre banque n'est aussi généreuse en France !

L'autre avantage principal réside dans les faibles taux pratiqués sur les découverts autorisés (7 %) et non autorisés (16 %), tandis que les frais de retrait à l'étranger sont étonnamment bas comparé à la concurrence : 1,94 % seulement. Ils sont bien sûr gratuits pour tout retrait en France.


Sécurité : 4.5/5

Nous avons apprécié les conseils prodigués par la FAQ de Boursorama banque pour vous aider à sécuriser les informations de votre carte bleue.

Tout d'abord, 8 recommandations vous sont offertes pour créer un mot de passe sûr. Ensuite, la procédure « Web Authentification » vous aide à accéder à vos comptes en toute sécurité via la reconnaissance faciale ou votre empreinte digitale / rétinienne, ainsi qu'un mot de passe 3D Secure.

Enfin, Boursorama Banque suggère d'utiliser le logiciel IBM Trusteer Rapport pour vous protéger des menaces que votre antivirus ne parviendrait pas à éliminer.

Comme une extension, celui s'affiche à côté de l'URL et change de couleur pour indiquer qu'il est activé et qu'une communication sûre a bien été établie avec le site Web de Boursorama Banque. Note : l'appli utilise la protection Trusteer SDK, elle est donc automatiquement sécurisée.


Procédure d'inscription : 5/5

La procédure d'inscription est rapide et nécessite les informations habituelles permettant d'accéder à votre espace membre et aux services.

Une offre de parrainage est proposée, avec jusqu'à 100 € pour toute première ouverture de compte suite aux recommandations d'un proche qui utilise déjà Boursorama Banque.


Support client : 4.8/5

Le service client n'est pas disponible la nuit, mais vous pourrez tout de même avoir quelqu'un au bout du fil du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 9h à 16h30 le samedi.

Pour les joindre, vous pouvez téléphoner au 01 46 09 49 49 ou demander qu'un agent vous rappelle, en utilisant l'option « Me rappeler » sur le site en ligne.

Vous pouvez également entrer en contact avec Boursorama par mail et via Twitter et Facebook, ce qui peut être très pratique si vous êtes un utilisateur régulier de ces plateformes. Le délai de réponse est excellent.


Mobile : 5/5

Tous les services de Boursorama sont accessibles à partir du site Web et de l'application mobile. Cette banque s'est mise au goût du jour en développant une solide stratégie de digitalisation.

À partir de votre smartphone, vous pouvez consulter votre compte, en ouvrir un nouveau, effectuer une demande de prêt immobilier, gérer votre budget, etc.

Vous pouvez également accéder à divers outils innovants permettant notamment d'archiver vos factures et d'intégrer d'autres comptes que ceux que vous détenez chez Boursorama.


3. Fortuneo - Meilleure carte bancaire sans condition de revenus


Avantages :

  1. 80 € offerts pour toute première ouverture de compte

  2. Banque en ligne simple et innovante

  3. Trois cartes de crédit gratuites (sous conditions)

  4. Divers produits comme bourse, assurance vie et crédits


Inconvénients :

  1. Pas de compte pro

  2. Pas d'option pour déposer des espèces

  3. Horaires SAV restreints (jusqu'à 19 h)


Avec près d'un million de clients en Europe (France, Belgique et Luxembourg, chiffres de mars 2022), la banque originaire de Bretagne, Fortuneo, se classe parmi les banques préférées des Français.

Elle est réputée pour offrir des services haut de gamme accessibles au grand public.


Coût de la carte : 5/5

Toutes les cartes bleues proposées par la néobanque Fortunéo sont gratuites, ce qui constitue le principal avantage de cette banque en ligne.

De plus, les conditions pour conserver la gratuité des services sont souples, tandis que l'absence de frais de dossier et de cotisation est avantageuse compte tenu des services associés aux cartes de crédit Gold Mastercard et World Elite Mastercard.


Sécurité : 5/5

Le fait d'utiliser une carte virtuelle est plus sûr que d'utiliser une carte bleue classique, car les risques de vol de données sont moindres.

De plus, l'authentification par reconnaissance faciale ou à l'aide de votre empreinte digitale renforce l'image de Fortunéo en tant que banque rassurante.

Enfin, des mesures innovantes sont prises par cette néobanque pour sécuriser les transactions en ligne et l'accès au compte courant.


Procédure d'inscription : 4.8/5

Il est très facile de s'inscrire sur Fortunéo et de générer une carte virtuelle à partir de l'appli mobile.

Par ailleurs, il n'y a pas de limite au nombre de cartes virtuelles éphémères que vous pouvez créer, et celles-ci sont générées en quelques secondes à peine.


Support client : 4.8/5


Ouvert de 8h30 à 19h en semaine et jusqu'à 18h le samedi, cela vous laisse assez de temps pour joindre un conseiller, d'autant plus que le délai d'attente est très court.

En outre, selon les avis trouvés sur le net, les réponses fournies sont généralement détaillées et permettent de résoudre tout problème. Cela dit, certains concurrents sont ouverts en continu, nous trouvons donc les horaires légèrement restrictifs.


Mobile : 5/5

Un rapide coup d'oeil à l'app store nous indique que l'application mobile Fortunéo obtient une note supérieure à 4/5.

Tous les services proposés sur le Site Web, tels que la gestion de compte et de budget, sont également accessibles depuis l'application pour smartphones.

Par contre, il n'est pas possible de catégoriser ses dépenses, et quelques clients ont noté une certaine latence dans la mise à jour des comptes. Quelques améliorations sont donc à prévoir !


4. Hellobank - Meilleure carte bancaire sans frais à l'étranger


Avantages :

  1. Paiements et retraits sans frais à l'étranger

  2. 1 € par mois pendant 6 mois

  3. Retraits instantanés

  4. Sécurité financière en tant que filiale de BNP Paribas

  5. Solde mis à jour en temps réel


Inconvénients :

  1. Service client lent ou peu accessible

  2. Assurance-vie peu rentable

  3. Plusieurs avis négatifs sur le net

Filiale de BNP Paribas et utilisée par 500 000 clients en France, Hello Bank fait partie de ces néobanques à succès.

Elle trouve sa place dans notre comparatif de carte bancaire pour son absence de frais lors des retraits à l'étranger.


Coût de la carte : 4/5

Hello Bank compte deux offres phares : Hello One, une carte Visa gratuite et sans condition de revenus, et Hello Prime, qui nécessite 1000 € de salaire mensuel minimum et coûte seulement 1€/mois pendant 6 mois.

Les tarifs sont donc extrêmement avantageux avec Hello One, puisqu'aucuns frais ne sont facturés pour son utilisation au quotidien. Cela dit, Hello One n'autorise pas de découvert, ce qui est parfait pour les personnes qui souhaitent contrôler leur budget, mais moins intéressant pour les clients souhaitant entreprendre des projets..


Sécurité : 5/5

Concernant la sécurité, Hello Bank fournit des outils modernes tels que le Face ID et Touch ID, qui conviendront à tous les utilisateurs Apple.

De plus, il est possible de faire opposition depuis l'appli lorsque l'on perd sa carte bancaire.

Enfin, le fait qu'Hello Bank soit une filiale de BNP Paribas renforce positivement son image du point de vue de la sécurité.


Procédure d'inscription : 4/5

Pour s'inscrire sur Hello Bank, c'est simple comme... Hello ! Que vous soyez sur votre smartphone ou sur votre ordinateur, vous pouvez faire une demande d'ouverture de compte en seulement quelques secondes.

Quelques justificatifs vous seront demandés, et suite à votre premier versement d'un minimum de 10 €, votre compte sera créé.


Support client : 3/5

Le service client fait l'objet de commentaires négatifs de la part de quelques clients sur la toile, qui se plaignent de la lenteur du traitement de leurs demandes.

Nous l'avons testé et l'avons trouvé performant, mais avons souhaité prendre en compte les avis récoltés sur internet.


Mobile : 5/5

L'application Hello Bank est fluide, ergonomique et innovante. C'est l'une des plus abouties de notre comparatif de cartes bancaires en France.


5. Revolut - Meilleure carte bleue pour des paiements instantanés


Avantages :

  1. Ouverture de compte en quelques minutes sans justificatif de revenus

  2. Frais réduits

  3. Excellente application mobile


Inconvénients :

  1. Sécurité moyenne

  2. Paiements uniquement par carte et virements bancaires

  3. Certains clients signalent des difficultés à transférer leurs fonds

Revolut et sa carte multi-devises compte 10 millions de clients à travers le monde, dont 500 000 en France. Malgré son interface toujours en anglais, cette néobanque séduit de plus en plus de Français.


Coût de la carte :

Chez Revolut, vous avez le choix entre plusieurs cartes, Mastercard ou Visa au choix : la carte Revolut Standard est entièrement gratuite, tandis que trois autres abonnements sont disponibles, entre 2,99 € et 13,99 € par mois.

Une autre possibilité pour payer moins cher est de prendre l'abonnement annuel, qui offre une réduction de 20 %.


Sécurité : 3/5

Commençons par le point faible de Revolut : l'appli n'étant pas rattachée à une banque traditionnelle, vos dépôts ne seront pas sécurisés en cas de faillite de l'entreprise. Ses nombreux autres atouts lui permettent de se hisser dans notre comparatif de carte bleue.


Procédure d'inscription : 4.5/5

L'ouverture d'un compte gratuit permet de transférer de l'argent sans frais dans la limite de 200 € et d'obtenir une carte bleue moyennant un paiement de 5 €.

Par contre, il faut souscrire un compte Revolut Premium pour obtenir une carte éphémère, échanger son argent contre des crypto-monnaies et bénéficier d'autres services avantageux.


Support client : 4.8/5

Vous pouvez contacter le support par téléphone (numéro anglais), par chat, par mail et via les différents réseaux sociaux. De plus, la FAQ est assez complète, ce qui permet un gain de temps considérable si vous rencontrez des difficultés.


Mobile : 5/5

L'application mobile Revolut est bien conçue et permet d'effectuer toutes vos opérations bancaires courantes : virements, opposition, instaurer un prélèvement automatique, demander une nouvelle carte bancaire, etc.


6. Monabanq - Meilleure carte bancaire sans frais cachés


Avantages :

  1. Tous les frais sont clairement affichés

  2. Élu meilleur service client de l'année 2022 en France

  3. Idéale pour les étudiants et auto-entrepreneurs


Inconvénients :

  1. Délai d'encaissement de chèques trop long

  2. Tarifs plus chers que la concurrence

  3. Service client uniquement par email et téléphone

7. Nickel - Meilleure carte de crédit créée en 5 minutes seulement


Avantages :

  1. Aucune condition de revenus

  2. Plus de 40 récompenses internationales décernées

  3. De nombreuses options de paiement avec des portefeuilles électroniques


Inconvénients :

  1. Ne permet aucun découvert

  2. 20 € de frais annuels

  3. Comptes joints non disponibles

  4. Carte qui ne fonctionne pas sur tous les terminaux bancaires


8. Bforbank - Meilleure carte bleue Visa Premier gratuite


Avantages :

  1. Cartes bleues Classique et Premier gratuites

  2. Excellentes offres boursières et de crédit immobilier

  3. Promotions alléchantes sur les produits bancaires en France


Inconvénients :

  1. Revenus minimum de 1 200 € par mois

  2. Les virements ne se font pas de manière instantanée

  3. Pas de service client par chat


Comment évaluons-nous les cartes bancaires ?

Coût de la carte :

C'est le premier critère d'attractivité pour nos lecteurs : combien doit-on payer pour obtenir une carte bleue en France ? Nous préférons les offres entièrement gratuites, mais certaines cartes payantes proposent d'autres atouts non négligeables.

Sécurité :

Deuxième critère primordial quand vous confiez votre argent à une banque, elle doit protéger vos données personnelles et vos informations bancaires.

Procédure d'inscription :

Pour faire partie de notre comparatif de cartes bancaires, l'ouverture d'un compte et l'envoi d'une carte de crédit en France doit être rapide et simple.

Support client :

Il peut arriver que vous rencontriez un problème lors d'une transaction en France ou à l'étranger. Dans ce cas, vous aurez besoin de contacter un conseiller ou d'avoir accès à une FAQ complète.

Mobile :

De nos jours, toutes les opérations peuvent se faire en ligne et à partir d'un smartphone. Une bonne banque doit permettre une utilisation mobile, facile et sans interruption.


Comparatif carte bancaire − Questions fréquemment posées

Quelle carte bancaire apporte le plus d'avantages?

Il existe de nombreuses cartes bleues dans les banques en ligne, mais elles offrent divers avantages qui conviendront à différents utilisateurs. Nous vous conseillons de vous tourner vers celle qui offre la meilleure offre promotionnelle, comme la Carte Zéro gratuite à vie.

Comment ouvrir un compte et obtenir la meilleure carte bleue en France?

L'ouverture de compte auprès d'une banque en ligne est généralement simple et nécessite que vous fournissiez quelques informations personnelles comme vos nom, prénom et adresse, ainsi qu'un justificatif de domicile et parfois de revenus. Ensuite, soit vous obtenez votre carte bleue à domicile, soit une carte virtuelle éphémère.

Les meilleures cartes bancaires autorisent-elles les virements internationaux?

Oui, toutes les meilleures cartes bancaires autorisent les virements internationaux. En revanche, les frais peuvent varier d'une banque à l'autre.

Quels autres services puis-je attendre des meilleures cartes de crédit?

Les meilleures cartes bleues en France, issues de néobanques telles que Boursorama et Fortunéo vous permettront d'investir en bourse et de faire des demandes de prêt ou de crédit immo.

Dans quoi puis-je investir à l'aide d'une carte bancaire en France?

La plupart des cartes bancaires vous permettent d'investir en bourse avec des frais de courtage réduits. Plusieurs comptes bourse vous sont proposés, et selon la banque choisie, l'interface vous instruit quant aux tendances du moment, comme c'est le cas chez Fortuneo.

Quelle est la meilleure carte bancaire pour moi?

Consultez notre comparatif afin de décider quelle carte bleue vous convient le mieux. Regardez si vos revenus correspondent aux limites requises par la banque ou si vous devriez choisir une banque sans conditions de revenus, comme la Carte Zéro.

Tableau comparatif des meilleures cartes bancaires

Site

Point fort

Point faible

Carte Zéro

Carte bleue Gold Mastercard gratuite à vie

Plafond de retrait de 200 € par jour

Boursorama banque

Jusqu'à 100 € offerts à la création du compte

Impossibilité de déposer de l'argent en espèces

Fortuneo

Trois cartes bleues gratuites (sous conditions)

Horaires SAV restreints (jusqu'à 19 h)

Hellobank

Paiements et retraits sans frais à l'étranger

Service client lent ou peu accessible

Revolut

Ouverture de compte rapide sans justificatif de revenus

Sécurité moyenne


Monabanq

Élu meilleur service client de l'année 2022

Tarifs plus chers que chez la concurrence

Nickel

Plus de 40 récompenses internationales décernées

Comptes joints non disponibles

Bforbank

Excellentes offres boursières et de crédit immobilier

Revenus minimum de 1 200 € par mois


Quelle est la meilleure carte de crédit en France ? Résultat du comparatif

Suite à notre analyse détaillée, vous savez probablement quelle carte bleue correspond le plus à vos besoins.

Nous avons épluché les différentes offres disponibles en France, frais et coût d'ouverture de compte, ainsi que l'aspect sécuritaire; mais aussi l'efficacité du service client et des applications mobiles des différentes cartes en circulation en France.

Selon nous, la Carte Zéro offre le meilleur rapport qualité-prix, puisqu'elle offre de fantastiques services pour zéro frais !

Cela dit, Boursorama banque a déjà séduit 3 millions de clients en France et à l'étranger, tandis que Fortuneo offre divers services complémentaires alléchants.

Et vous, quelle est la carte bancaire que vous préférez?

Avez-vous eu des expériences négatives avec une carte que nous n'avons pas mentionnée?

N'hésitez pas à nous le faire savoir dans les commentaires !

Les avis, commentaires et opinions exprimés dans cet article ne constituent en aucun cas des conseils d'investissements comme définis dans les articles L.321-1 et D. 321-1 du Code monétaire et financier. De plus, ils ne sauraient remplacer des conseils personnalisés prodigués par une personne habilitée ayant réalisé une étude approfondie des besoins d'un client.







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