Les solutions du médiateur du crédit pour des relations banques/entreprises facilitées

À lire aussi

• "Les TPE sont des laissées-pour-compte en France"
• Présidentielle : huit propositions en faveur des TPE
• Manageo enrichit sa plateforme de routage multicanal
• Les patrons de TPE et PME observent un durcissement de l'accès au crédit bancaire
• Portrait-robot du business angel

Les tensions dans les relations banques/entreprises ont tendance à perdre de leur acuité par rapport au paroxysme de la crise, selon le rapport annuel du médiateur du crédit publié le 14 octobre. Pour autant, les services de Gérard Rameix (qui viennent d'être renouvelés pour deux ans) estiment qu'il existe quatre solutions pour les faciliter davantage.

1. Mieux gérer la clientèle des TPE

En termes d’organisation, des progrès sensibles avaient été réalisés il y a quelques années par la création de centres d’affaires spécialisés dans le financement des sociétés pour les entreprises petites et moyennes. Ces centres sont capables de suivre la clientèle de la structure dans la durée et donc de bien connaître sa logique et ses marchés.

Cependant, cette évolution ne concerne pas les TPE qui restent le plus souvent traitées au sein des agences bancaires selon une approche voisine de celle retenue pour les particuliers. Même si certains établissements ont déjà pris des initiatives en ces sens, la formation, la supervision et l’organisation du travail des conseillers professionnels doivent donc faire l’objet d’une attention particulière.

2. Améliorer encore davantage le dialogue entre banquier et entreprise

Les entreprises fortement mobilisées pour lutter contre la crise attendent des banques des réponses claires, argumentées et rapides, fussent elles négatives. Dans ce sens, la loi Brunel prévoit dorénavant que les banques motivent leurs décisions. Cela implique des efforts importants d’information et de formation de personnels, souvent en début de carrière.

3. Proposer de nouveaux financements

Héritiers d’une tradition reposant sur l’escompte ou la prise de garanties sur des actifs matériels, les établissements de crédits hésitent parfois à proposer un crédit de moyen terme lorsqu’il ne correspond pas au financement d’un investissement. Ils se montrent par ailleurs assez souvent réticents à financer le besoin en fonds de roulement (stocks, créances sur les clients). Dans une économie où l’immatériel prend une place croissante, une réflexion approfondie paraît indispensable sur ces sujets.

4. Veiller à adapter les politiques de risque

C’est le cœur du métier de banquier que de mesurer son risque et en période d’incertitude économique une politique de risque trop stricte des banques peut avoir des effets macroéconomiques très négatifs, entraîner l’attrition d’un tissu d’entreprises de qualité, la perte d’équipes et de savoir-faire difficiles à reconstituer lorsque la demande reprendra, accroître le chômage et donc fragiliser la clientèle de particuliers des banques dans le territoire concerné.

C’est pourquoi la médiation plaide pour que, dans chaque cas, les banques dimensionnent de façon mesurée leurs exigences et recherchent de façon pragmatique et réaliste les moyens de financer des dossiers d’entreprises aux fondamentaux solides, mais fragilisées financièrement par la crise.

Le médiateur du crédit a conforté dans leur activité 12000 entreprises en deux ans d'existence. Tous les chiffres ici.